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如何选择2008年的投资策略—投连险

时间:2010-04-13 10:20:43  来源:上海人寿保险  作者:上海人寿保险
上海 保险 责任险
  

  根据国际货币基金组织(IMF)的预测,中国2008年的经济增长率仍将能达到10%。加之奥运会的召开对中国经济必然会产生非常好的推动作用,企业盈利仍有望保持可持续的较高增长速度,尤其是受益于奥运、内需消费、人民币升值、并购重组等板块均有较大的上涨空间,因此总的来说,2008年仍将是牛市的延续。

  

08股市高位震荡
然而由于受美国次货危机的影响,2008年美国经济及世界经济将出现放缓趋势;另外为防止经济过热和通货膨胀,中央已开始实行从紧的货币政策,加大了宏观调控的力度,这无疑都会给2008年的中国股市增加了震荡风险。而风险控制永远是投资者所要考虑的首要问题。
虽然上证综指在2007年上涨了97%,很多股民、基民在上半年单边上涨的行情中获得了可观的回报,然而经下半年两次较大的震荡,使大多数股民、基民在前半年获得的丰厚回报几乎回吐了一大半,大多数的回报率不到40%,有的甚至为负数。面对2008年的多震荡期,投资者更应慎重选择自己的投资策略。首先应该考虑的是自己所选的理财投资工具控制风险的能力如何。
投连选基金
由于基金是由基金公司的专家从股票市场、债券市场及货币市场中筛选出多只优秀的股票、债券及货币等产品进行搭配、组合而成,使投资者拥有一只基金就等于拥有多只优秀的股票,风险自然要比单只股票小。而2007年火爆金融市场的“基金的基金”(投资连结保险)则是由保险公司的专家从基金公司中二次筛选出多只优秀的基金再次进行搭配、组合而成,使投资者拥有一只投连产品就等于拥有了多只优秀的基金(如下图):
股票市场
债券市场
货币市场
基金公司(专家筛选)
基金(多只优秀的股票组合)
保险公司(专家筛选)
基金的基金(投资连结保险)
(多只优秀的基金组合)
如果一只基金组合了4只优秀的股票,而一只“基金的基金”(投连险)又组合了4只优秀的基金,那么投资一只投连产品即等于投资了16只优秀的股票!而16只优秀股票的组合相对一只股票的投资风险自然要小的多。目前金融市场上有1501只股票和385只开放式基金,面对这么多的股票和基金,投资者将如何选择?为了降低和分散投资风险,依*专家选择科学的基金组合,从而实现长期持续而稳定的收益方是明智之举!基金组合虽难以实现最高的基金收益,但可以有效地规避收益下跌的风险,进而使得收益、风险水平实现优化。
货比三家
投连产品在市场上发展的非常迅速,推出投连产品的保险公司已由2006年的6家增长到目前的21 家。投资者在选择投连产品时也应货比三家:1、比公司的过往业绩;2、比产品的抗跌能力;3、比公司筛选基金的管理水平;4、比前端后端各项费用的收费标准、5、比售前售后服务的水平高低。这五条中第2条和第3条最为重要!下面将2007年“混合偏股型帐户”排位前8名投连产品的公司、产品、帐户名称及投资收益率列表如下:
排名
公司、产品、帐户名称
投资收益率(07年初至11月28日)
1
瑞泰人寿成长型帐户
94.33%
2
金盛人寿卓越帐户
69.46%
3
招商信诺吉祥宝趸交配置型帐户
67.03%
4
招商信诺步步为赢平衡型帐户
64.38%
5
平安人寿平安发展帐户
42.88%
6
中德安联投金世家平衡型帐户
42.75%
7
友邦聚财宝优选平衡型帐户
40.27%
8
中意投连理财增长理财帐户
38.14%

  2007年10月16日上证综指达到创记录的6124点,到11月28日仅一个月的时间, 却又跌到4803点,经过这次较大幅度的震荡,很多基金都有较大幅度的下降。然而排名第一的瑞泰人寿成长型帐户截止到07年12月28日投资收益率却高达110.30%,比06年107.89%的收益率还要高出2.41个百分点,瑞泰人寿投连险账户自2004年成立以来,经历了股票市场“熊”“牛”轮回,一直表现优秀,成立于2004年2月24日的成长型账户初始单位卖出价格为15元,2007年12月26日该账户单位卖出价格为55.12元,自成立四年以来投资收益率高达267.49%,可见瑞泰投连产品的抗跌能力非常强。

  

如此抗跌
究竟是什么原因至使瑞泰投连产品的抗跌能力这么强?正如瑞泰人寿市场战略部总经理梁子恒所说:“在瑞泰,投资团队会对基金池设置监控,并会按季度定期与所选基金的基金经理进行一对一的现场调研访谈,如果所选基金的基金经理没有按照当初基金产品契约的投资理念去执行投资,如价值型基金去炒题材股了,那么哪怕这只基金净值跑得再快,公司也会将其坚决剔除。因为这时的收益虽然高了,风险也放大了许多。”
另外:买卖基金,一进一出,需要向基金公司交纳申购费和赎回费。而投连产品根据投资收益和风险大小程度的区别一般为投资者设立四、五个帐户,供投资者免费进行切换,当股市风险较大时,将资金转移到风险较小的帐户规避风险,为客户降低投资成本。
值得指出的是:投连产品既能和基金一样为投资者带来较大的投资收益,还能为投资者带来身固保障和附加大病医疗、附加意外伤害等保障;既和传统保险一样具有保障功能,又克服了传统保险流动性差的缺点,随时可以支取;投资款(保费)既能期交(月交、年交),又能趸交(一次性交齐);既可没钱暂时停交,有钱还可追加投资,十分方便投资者。
最后提醒投资者:投资投连产品,最好三、五年不动,做中、长期投资安排,这样可以享受复利递增的魅力!如何把握各帐户之间的切换时机?最好有自己的理财顾问做指导。
2008年,基金仍是最值得投资者关注的理财产品,而“基金的基金”无论从安全性、保障性、还是从投资收益上都应作为投资者首选的理财投资工具!
(万里祥 中央财经大学首届保险理财规划师(IFP)、国际认证个人理财师顾问(PFC)、新保互联(北京)理财咨询有限公司理财顾问)

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