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经济危机下的商业养老险"四定"原则

时间:2010-04-13 14:57:32  来源:上海人寿保险  作者:上海人寿保险
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  东方网6月28日消息:当前,商业养老保险因其具有较高的保障水平而受到消费者重视。保险专家认为,在当前经济困难时期,消费者购买商业养老保险应从定额、定期、定型和定式四个方面去规划。

  一是定额,即需要购买多少商业养老保险。保险专家认为,商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%,因此在有了社会基本养老保险的基础上,考虑到生活水平逐步提高和物价等因素,消费者购买20万元左右的商业养老保险比较合适。

  二是定期,即合理确定缴费期限。保险专家表示,商业养老保险有多种缴费方式,除了一次性趸缴外,还有3年、5年、10年、20年等几种期缴方式。在当前经济困难时期,消费者购买商业养老保险,可以适当缩短缴费期限,这样,所需缴纳的保费总额将会减少一些。

  三是定型,即选择合适的商业养老保险产品。保险专家指出,目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种,传统型养老保险的预定利率固定,且以年金产品居多;两全型保险具有保障和储蓄功能,同时还有分红功能,对抵御通货膨胀有很好的作用;投连型保险,不设保底收益,但保险公司要收取账户管理费等费用,盈亏由投保人自己负责;万能型保险一般有保底收益,保险公司要收取保单管理费、初始费等费用,适合长期投资,一般要在5年以上方可看到投资收益。此外,传统型和两全型保险回报额度明确,且投入较少,比较适合工薪阶层的养老需求;而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大,比较适合风险承受能力较强的高收入人群。

  四是定式,即确定养老金的领取年龄、领取方式以及领取年限。保险专家提醒,领取年龄在投保时可与保险公司约定,一般限定50岁、55岁、60岁、65岁等几个年龄段;领取方式则分一次性领、年领和月领等三种;对于养老金的领取年限,有的保险公司规定20年,有的规定可以领到100岁,有的规定可以领至身故,总体而言,保险公司一般都会保证投保人领满10年或20年。 (来源:文汇报 作者:程正军)


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