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老年人稳健投资求安稳

时间:2010-04-13 14:57:31  来源:上海人寿保险  作者:上海人寿保险
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  李先生今年55岁,是一名家具厂的职工,月收入2500元左右。爱人50岁,已经退休在家,每月退休金1500元,周末还在超市兼职促销员,每月大概能有1000元左右。目前他们和女儿女婿住在一起,没有债务。还有一套住房用于出租,每月2000元左右的租金。每月日常开销为1500元左右(含一辆小轿车每月花费大约500元)。目前家庭有10万元股票,5万存款。李先生请教专家,如何使老年生活有保障?

  【号脉问诊】

  从结余方面来看,李先生家庭结余比例较高,说明家庭储蓄意识与能力很好,家庭净资产提升能力也较高;从投资方面来看,有一定的金融资产投资,反映了家庭有一定的投资意识,整体资产也有一定的增值力,但投资工具单一,且承担了一定的投资风险。另外,李先生家庭没有负债,反映出家庭财务较为安全。

  【对症下药】

  风险管理规划:从科学的保险规划来看,家庭的保费支出可以占到年收入的10%左右,保险额度应当做到年收入的10倍左右。由于李先生与太太已接近或超过退休年龄,在保险产品方面,李先生和太太可以选择一些意外险品种。应当更多注重保险资产的保障功能,分红应当不是保险主要考虑的因素。

  退休养老规划:李先生的年龄快接近退休年龄,因此准备时间已经较短,但是也可以通过稳健投资计划来准备一部分。假如李先生在60岁退休,可以建议李先生先拿出4万元存款作为启动资金,再每月拿出5000元来进行定期定额投资积累退休养老准备金,投资工具可以选取风格较为稳健的平衡型基金,综合年收益率可达到 6%左右。则在开始投资后5年末,即李先生60岁退休时,李先生家庭积累的退休养老准备金可以达到40万左右。

  投资规划:李先生家庭投资资产比较单一,导致投资风险较大,同时也可以看出收支状况显示尚有一定的可投资空间。在投资策略选择上,根据李先生与太太的年龄以及家庭结构分析,我们建议采取防守型的投资策略。因此,比较明智的投资策略是构建一个合理的投资组合,建议采用投资基金组合的方式。具体品种上,建议选择一部分优质平衡型基金,比例大约为30%左右,另一部分为偏债类基金,比例为70%左右。预计投资组合的整体收益率为平均每年5%左右。李先生家庭的股票资产可以视行情而定,逐步向合理的投资组合转化,转为退休后需要的保守型策略。

  文章来源:新浪财经


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