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有钱人可用哪些产品进行合理避税?

时间:2010-04-13 14:28:10  来源:上海人寿保险  作者:上海人寿保险
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  今年七月,一位两岸三地风头强劲的成功人士; 一位经常上八卦新闻头条的风流人物。一位年入数亿美元,旗下公司却不断有“血汗工厂”传言的慈善人士。集多种“形象”于一身的台湾第二大富豪郭台铭,突如其来的陷入了一场“偷税门”,据称最多被罚100亿美元。有人向美国国税局举报郭台铭及其家族逃税。一时间富豪的税务问题被炒得沸沸扬扬。SDb上海重大疾病保险超市

  俗话讲:多劳多得,其实我们可以再加一句,就是多得就多交税,为人民与国家多作贡献。因为按现在中国的个人所得税制度,是收入越高的人,计税的税率就越高,月薪2000元的人的税率是20%,交400元个人所得税,相反月收入超过10万的话,累进最高税率高达45%,要交成3万元。这也是国际惯例,所以对于有钱人或中高资产人士来讲,税务支出是一个不少的开支。如何在不违法的情况下,通过运用不同的会计财务方式来处理我们的个人收入与资产,来达到节税的目标,这就是我们个人理财方面好多人易忽视的一个环节:税务规划。税务计划作出节税安排,减轻各类税项、如遗产税、入息税、资本增值税等税务。SDb上海重大疾病保险超市

  那么为自己与家人的未来生活事先作好避税安排,就需要利用一些避税、避债的工具。SDb上海重大疾病保险超市

  一般来说,比较传统的方法:不以企业主的名义持有资产(楼、股、基金,保险除外),而是放在配偶或家人身上。放配偶身上也有可能被冻结。但缺点是资产失去法律上的控制权。SDb上海重大疾病保险超市

  比较另类方法:如保险,储蓄型、投资型保险。SDb上海重大疾病保险超市

  保险资产可以避税,但一般对时间有限制,如果距离案发时间较短的话,就不能保证不会被收回。SDb上海重大疾病保险超市

  而国外更为常见的方法则是私人信托。SDb上海重大疾病保险超市

  美国爷爷留钱给孙子,1000万打税后才余下250万给孙子,GSP(隔代财富转移税),而美国人税收严格也是全球闻名,他们需要交纳全球税(美国人在全球赚的钱都要交税),所以美国人更多用信托。SDb上海重大疾病保险超市

  一般来讲,信托的制度需求得以发生,必须有两个基本条件:一是社会财富的分散所有,而且积累程度较高;二是财产所有人对财产的保值、增值需求非常强烈。国外的信托产品种类比较丰富,且凡是以市场化开端发展信托的国家,都与美国有相似的经历,即以投资为主导的项目信托占主流。  SDb上海重大疾病保险超市

  英国:利用信托巧避税 SDb上海重大疾病保险超市

  信托制度起源于英国。13世纪,英国颁布了《没收法》,虔诚的教徒采取信托方式取代捐赠,委托他人经营管理土地,并将取得的收益全部交给教会用于宗教事业,从而形成了信托的早期雏形。英国最早的信托是个人承办的,主要处理公益事务和私人财产事务。英国政府1893年颁布《受托人法》,开始对个人充当受托人承办的信托业进行管理。SDb上海重大疾病保险超市

  由于英国要对遗产征收高额税负,继承人想要拿到遗产是一件非常困难的事情。信托最早就是为了逃避资产监管,很多人都利用个人信托将资产转移从而避税。SDb上海重大疾病保险超市

  例如被继承者的遗产有1亿英镑,而遗产税有1千万英镑。被继承人去世之后,首先要做遗产冻结,继承人要向相关部门交付1千万英镑的税款,才能解除资产冻结,否则将拍卖遗产以抵缴税负。SDb上海重大疾病保险超市

  对于资产较多的人而言,由于基数较大,而继承人持有的现金往往不是很多,所有很多继承人根本无力继承遗产。于是很多富人通过生前设立信托的方式,将资产设立成为独立的信托。这样,一旦去世,信托有独立的资产名义而不属于逝者的资产,因而不会被冻结。而由于信托的受益人可以是继承人,享受信托收益又不必缴纳税款,资金也相应比较安全。SDb上海重大疾病保险超市

  信托在欧美及香港都使用广泛。而国内,使用信托主要在投资方面,如证券基金信托就是十分典型的信托工具,但这些投资信托是为一批投资者服务的,国内仍未有为类似英国这样的为特定人服务的私人信托,预计,未来国内也会逐步引入这些投资工具。SDb上海重大疾病保险超市

 
 

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